Формування депозитного портфелю банку з використанням клієнт-орієнтованого підходу
DOI:
https://doi.org/10.31548/economics15(2).2024.066Ключові слова:
банк, банківські ресурси, депозитний портфель, депозитна політика, управління депозитним портфелем, фінансова стійкістьАнотація
У статті досліджено роль депозитного портфелю в забезпеченні ресурсної бази комерційного банку. Розглянуто теоретичні аспекти формування депозитного портфелю, його складові та чинники впливу. З метою визначення фінансової стабільності й можливості банку надавати кредити і вкладати кошти в різні види активів проведено аналіз зв’язків між ресурсною політикою банку та його депозитним портфелем. Досліджено методи і стратегії, які впливають на формування депозитного портфелю та його роль як важливого інструменту ресурсної політики. Проаналізовано головні фактори управління депозитним портфелем, включаючи стратегії залучення депозитів, розподіл активів, ризиковий профіль і диверсифікацію. Детально описані інструменти, які використовуються для управління депозитним портфелем, серед яких ліквідна модель, модель оцінки ризиків, модель прогнозування попиту на депозити, аналіз конкурентного середовища та інші. Досліджено способи максимізації прибутків від депозитів, включаючи використання оптимальних ставок відсотків, розробку нових продуктів і послуг для залучення клієнтів. Для формування базису дослідження проаналізовано динаміку показників ефективності депозитної політики АТ КБ «ПриватБанк» за 2019-2023 рр. Розглянуто практичні аспекти управління депозитним портфелем і наведено рекомендації щодо його оптимізації. Також досліджено питання створення ефективних механізмів залучення нових клієнтів, розробки продуктів депозитного портфелю, врахування інтересів клієнтів і забезпечення високого рівня обслуговування. З метою вибору оптимального розподілу депозитних ресурсів проаналізовано такі фактори, як ризик, ліквідність, дохідність і стабільність. Успішне управління депозитним портфелем потребує постійного моніторингу ринкових умов і аналізу змін у попиті й пропозиції на банківському ринку. Запропоновано конкретні рекомендації щодо управління депозитним портфелем комерційних банків, які базуються на результатах проведених досліджень. Отримані результати можуть бути використані для підвищення фінансової стійкості банку. Банки можуть використовувати рекомендації щодо диверсифікації депозитного портфелю і управління ризиками для забезпечення стабільного розвитку й запобігання фінансовим проблемам.
Посилання
Makarenko, Yu.P., Khatsko, V.V. (2021). Otsinka upravlinnia depozytnym portfelem komertsiinoho banku na prykladi AT «OTP BANK» [Assessment of deposit portfolio management of a commercial bank using the example of JSC «OTP BANK»]. Retrieved from http://www.investplan.com.ua/pdf/ 1_2021/8.pdf
Kuzmenko, O.S. (2021). Upravlinnia depozytnym portfelem banku v umovakh tsyfrovoi transformatsii [Management of the bank's deposit portfolio in the conditions of digital transformation]. Ekonomika i prohnozuvannia, 4, 112‒121.
Zhuravel, O.A., Solomina, H.V. (2021). Upravlinnia depozytnym portfelem komertsiinoho banku [Management of the deposit portfolio of a commercial bank] Retrieved from https://dspace.nau.edu.ua/bitstream/NAU/56466/1/%d0 %96%d1%83%d1%80% d0% b0%d0%b2%d0%b5%d0%bb%d1%8c%20%d0%9e.%d0%90._2021.pdf
Melnychuk, N.Iu., Kovalchuk, S.S. (2020). Depozytna diialnist bankivskykh ustanov u konteksti formuvannia yikhnoi resursnoi bazy [Deposit activities of banking institutions in the context of the formation of their resource base]. Naukovyi pohliad: ekonomika ta upravlinnia, 1, 163‒167.
Zubova, V.V. (2019). Dovira yak faktor upravlinnia depozytnym ryzykom komertsiinoho banku [Trust as a factor in deposit risk management of a commercial bank]. Investytsii: praktyka ta dosvid, 13, 39‒44. Retrieved from http://www.investplan.com.ua/pdf/13_2019/9.pdf
Shlykova, A.B. (2023). Efektyvnist depozytnoi polityky bankiv [Effectiveness of deposit policy of banks]. Retrieved from https://krs.chmnu.edu.ua /jspui/bitstream/123456789/2659/1/%D0%A8%D0%BB%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2 %D0%B0.pdf
Vasiurenko, O.V. (2014). Upravlinnia depozytnym portfelem komertsiinoho banku: suchasnyi stan ta perspektyvy rozvytku [Management of the deposit portfolio of a commercial bank: current state and prospects for development]. Visnyk Kyivskoho natsionalnoho universytetu imeni Tarasa Shevchenka. Seriia: Ekonomika, 77, 136‒140.
Herasymovych, A.M. (2019). Upravlinnia depozytnym portfelem komertsiinoho banku: suchasni tendentsii ta perspektyvy rozvytku [Management of the deposit portfolio of a commercial bank: modern trends and prospects for development]. Visnyk Natsionalnoho banku Ukrainy, 11, 46‒51.
Dziubliuk, O.V. (2019). Upravlinnia depozytnym portfelem komertsiinoho banku: suchasni tendentsii ta perspektyvy rozvytku [Management of the deposit portfolio of a commercial bank: modern trends and prospects for development]. Visnyk Kyivskoho natsionalnoho universytetu imeni Tarasa Shevchenka. Seriia: Ekonomika, 83, 85‒89.
Hrytsenko, O.A. (2018). Upravlinnia depozytnym portfelem komertsiinoho banku: suchasnyi stan ta perspektyvy rozvytku [Management of the deposit portfolio of a commercial bank: current state and prospects for development]. Visnyk Kyivskoho natsionalnoho universytetu imeni Tarasa Shevchenka. Seriia: Ekonomika, 79, 117‒121.
Kokh, T.A. (2019). Upravlinnia depozytnym portfelem komertsiinoho banku: suchasni tendentsii ta perspektyvy rozvytku [Management of the deposit portfolio of a commercial bank: modern trends and prospects for development]. Visnyk Kyivskoho natsionalnoho universytetu imeni Tarasa Shevchenka. Seriia: Ekonomika, 88, 80‒84.
Savluk, M.I. (2020). Upravlinnia depozytnym portfelem komertsiinoho banku: suchasni tendentsii ta perspektyvy rozvytku [Management of the deposit portfolio of a commercial bank: modern trends and prospects for development]. Visnyk Kyivskoho natsionalnoho universytetu imeni Tarasa Shevchenka. Seriia: Ekonomika, 92, 75‒79.
Illiash, V.Iu., Chalenko N.V. (2014). Depozytna polityka komertsiinoho banku ta instrumenty yii realizatsii [Депозитна політика комерційного банку та інструменти її реалізації]. Retrieved from http://nbuv.gov.ua/UJRN/euі_2014_1_44
Zhovtun, Ye.V. (2016). Teoretychni aspekty depozytnoi polityky bankiv [Theoretical aspects of deposit policy of banks]. Oblik i finansy, 3, 77‒83.
Kovalenko, V.V. (2015). Vplyv depozytnoi polityky na formuvannia arkhitektoniky rozvytku bankiv [The influence of the deposit policy on the formation of the architecture of the development of banks]. ScienceRise, 3(3), 78‒81.
Kosova, T.D., Tarasov, I.Iu. (2014). Prudentsiinyi mekhanizm konkurentnoi polityky na depozytnomu rynku [Prudential mechanism of competitive policy on the deposit market]. Derzhava ta rehiony. Seriia: Ekonomika ta pidpryiemnytstvo, 6, 94‒99.
Buliuk, V.V., Bezditko, Yu.M. (2019). Instrumenty depozytnoi polityky bankiv Ukrainy: otsinochni kharakterystyky ta efektyvnist [Deposit policy instruments of banks of Ukraine: evaluation characteristics and efficiency]. Prychornomorski ekonomichni studii, 38(2), 78‒83.
Salyha, K.S., Hanziuk, S.M., Prytuliak, D.I. (2014). Depozytna polityka komertsiinykh bankiv: problemy realizatsii ta napriamy vdoskonalennia [Deposit policy of commercial banks: implementation problems and directions for improvement]. Investytsii: praktyka ta dosvid, 7, 96‒98.
Tarasova, O.V. (2019). Problemy formuvannia depozytnoi bazy komertsiinykh bankiv Ukrainy [Problems of forming the deposit base of commercial banks of Ukraine]. Ekonomika kharchovoi promyslovosti, 11, 2, 89‒94.
Fedyshyn, M.P., Biliavska, A.V. (2019). Depozytni operatsii komertsiinykh bankiv: suchasnyi stan ta tendentsii rozvytku [Deposit operations of commercial banks: current state and development trends]. Problemy systemnoho pidkhodu v ekonomitsi, 5(2), 112‒119.
Philipp, Mader (2016). «Formation and management of commercial banks' deposit portfolio». URL: https://www.scopus.com/record/display.uri?eid=2-s2.062049103463&origin=resultslist&sort =plff&src=s&st1=Philipp+Mader&st2=deposit+portfolio&sid=72db0ca5c71661e1f4e5cc5caa7f3f80&sot=b&sdt=b&sl=49&s=TITLABSKEY%28Philipp+Mader+deposit+portfolio%29&relpos=2&citeCnt=0&searchTerm=
John, Gutmann (2016). The strategy of forming the optimal structure of the deposit portfolio. URL: https://www.scopus.com/record/display.uri?eid=2-s2.084868917897&origin=resultslist&sort =plff&src=s&st1=john+gutmann&st2=&sid=96313683f142233b4033827b167d242b&sot=b&sdt=b&sl=21&s=TITLE-ABSKEY%28john+gutmann%29&relpos=1&citeCnt=1&searchTerm=john+ gutmann
Завантаження
Опубліковано
Номер
Розділ
Ліцензія
Стосунки між правовласниками і користувачами регулюються на умовах ліцензії Creative Commons Із Зазначенням Авторства – Некомерційна – Поширення На Тих Самих Умовах 4.0 Міжнародна (CC BY-NC-SA 4.0):https://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/4.0/deed.ukАвтори, які публікуються у цьому журналі, погоджуються з наступними умовами:
- Автори залишають за собою право на авторство своєї роботи та передають журналу право першої публікації цієї роботи на умовах ліцензії Creative Commons Attribution License, котра дозволяє іншим особам вільно розповсюджувати опубліковану роботу з обов'язковим посиланням на авторів оригінальної роботи та першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Автори мають право укладати самостійні додаткові угоди щодо неексклюзивного розповсюдження роботи у тому вигляді, в якому вона була опублікована цим журналом (наприклад, розміщувати роботу в електронному сховищі установи або публікувати у складі монографії), за умови збереження посилання на першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Політика журналу дозволяє і заохочує розміщення авторами в мережі Інтернет (наприклад, у сховищах установ або на особистих веб-сайтах) рукопису роботи, як до подання цього рукопису до редакції, так і під час його редакційного опрацювання, оскільки це сприяє виникненню продуктивної наукової дискусії та позитивно позначається на оперативності та динаміці цитування опублікованої роботи (див.The Effect of Open Access).
