Забезпечення ефективного управління кредитним портфелем комерційного банку в умовах сучасної кризи

Анотація

Метою публікації є дослідження щодо забезпечення ефективного управління кредитним портфелем банку та пошуку шляхів розширення банківського кредитування провідних галузей економіки. Практичні розрахунки здійснено на основі АТ КБ «ПриватБанк»  за 2019-2022 рр. Особливо актуальним є питання щодо кредитування в мовах сучасної кризи. Визначено, що кредитна діяльність банку виступає одним з важливих джерел залучення коштів в економіку країни і підтримку її оптимального функціонування. Банки за рахунок кредитної діяльності підвищують активність державного і підприємницького секторів економіки. Однак сьогодні процес банківського кредитування потребує вдосконалення. Це стосується і формування кредитного портфеля, який займає ключове місце в пріоритетах діяльності комерційних банків, оскільки дозволяє більш чітко розробляти їх стратегію і тактику, а також визначати можливості з кредитування клієнтів і розвитку ділової активності. У рамках дослідження були використанні загальнонаукові методи: спостереження (систематичне вивчення банку, отримання первинної інформації у вигляді показників фінансової звітності за аналізований період), порівняння (зіставлення аналізованих параметрів, коефіцієнтів, статей балансу між собою або з базовим показником, нормативним значенням), абстрагування (відхід у визначеннях категорій від несуттєвих властивостей та виділення декількох суттєвих характеристик), метод групувань (при розгляді класифікації кредитів); різноманітні прийоми статистичних методів, зокрема порівняння – при зіставленні фактичних даних за відповідні періоди; спостереження були використанні для вивчення і оцінки фінансового стану АТ КБ «ПриватБанк», методи аналізу та синтезу, індукції та дедукції. За основними результатами дослідження доведено: одним із напрямків управління кредитним портфелем АТ КБ «ПриватБанк» є стабілізація портфеля шляхом диверсифікації ризиків, що формує подвійний підхід до його управління; фінустанови зобов’язані імплементувати нові вимоги щодо розроблення та запровадження процесів управління непрацюючими активами, стратегії управління проблемними активами, контролю та звітування щодо виконання стратегії управління проблемними активами; розробка стратегії управління проблемними активами відповідно до Положення сприятиме підвищенню ефективності управління кредитним портфелем кожної банківської установи, зокрема й АТ КБ «ПриватБанк». Практична значимість отриманих результатів полягає у найважливішому факторі подолання наслідків фінансової кризи і поновлення економічного зростання, а саме зростання кредитних вкладень банків, котре неможливе без належної організації роботи з управління кредитним ризиком.